SIP + EMI कॅल्क्युलेटर
डीफॉल्ट इनपुटसह उदाहरण: कर्जाची रक्कम ₹50,00,000 · कर्जाची मुदत 20 वर्षे · वार्षिक व्याजदर 8.5% · EMI च्या % मध्ये SIP 20% · अपेक्षित SIP परतावा 12%. तुमचे स्वतःचे आकडे पाहण्यासाठी वरील इनपुट बदला. हे केवळ अंदाज आहेत, परताव्याची हमी नाही.
वर्षनिहाय अंदाज
| वर्ष | कर्ज शिल्लक (₹) | एकत्रित भरलेले व्याज (₹) | SIP कॉर्पस (₹) |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹49,00,489 | ₹4,21,182 | ₹1,11,162 |
| 2 | ₹47,92,181 | ₹8,33,569 | ₹2,36,423 |
| 3 | ₹46,74,300 | ₹12,36,382 | ₹3,77,569 |
| 4 | ₹45,46,000 | ₹16,28,776 | ₹5,36,617 |
| 5 | ₹44,06,359 | ₹20,09,829 | ₹7,15,836 |
| 6 | ₹42,54,375 | ₹23,78,539 | ₹9,17,784 |
| 7 | ₹40,88,957 | ₹27,33,815 | ₹11,45,344 |
| 8 | ₹39,08,918 | ₹30,74,470 | ₹14,01,765 |
| 9 | ₹37,12,965 | ₹33,99,210 | ₹16,90,706 |
| 10 | ₹34,99,691 | ₹37,06,631 | ₹20,16,292 |
| 11 | ₹32,67,566 | ₹39,95,199 | ₹23,83,171 |
| 12 | ₹30,14,923 | ₹42,63,250 | ₹27,96,579 |
| 13 | ₹27,39,949 | ₹45,08,970 | ₹32,62,418 |
| 14 | ₹24,40,670 | ₹47,30,385 | ₹37,87,336 |
| 15 | ₹21,14,937 | ₹49,25,346 | ₹43,78,828 |
| 16 | ₹17,60,412 | ₹50,91,515 | ₹50,45,335 |
| 17 | ₹13,74,550 | ₹52,26,347 | ₹57,96,372 |
| 18 | ₹9,54,582 | ₹53,27,073 | ₹66,42,660 |
| 19 | ₹4,97,492 | ₹53,90,677 | ₹75,96,277 |
| 20 | ₹0 | ₹54,13,879 | ₹86,70,838 |
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
हे SIP + EMI कॅल्क्युलेटर काय दाखवते?
हे कॅल्क्युलेटर गृहकर्जाची EMI भरत असताना त्याच वेळी EMI च्या एका भागात SIP केल्यास काय होते ते दाखवते. कर्जाची रक्कम, मुदत आणि व्याजदरावरून EMI मोजले जाते आणि त्याच कालावधीत SIP द्वारे तयार होणारा कॉर्पस दाखवला जातो. मुख्य तुलना आहे: कर्जावर दिलेले एकूण व्याज वि. SIP द्वारे निर्माण झालेली संपत्ती.
EMI कसा मोजला जातो?
EMI = मूळ रक्कम × मासिक व्याजदर × (१ + मासिक व्याजदर)^महिने ÷ [(१ + मासिक व्याजदर)^महिने − १]. येथे मासिक व्याजदर = वार्षिक व्याजदर ÷ १२ ÷ १००. हे भारतातील सर्व बँका आणि गृहकर्ज संस्था वापरतात तेच मानक सूत्र आहे.
गृहकर्ज फेडत असताना SIP का करावी?
गृहकर्जावर साधारण ८-९% व्याज लागते. इक्विटी म्युच्युअल फंडांनी १५+ वर्षांत ऐतिहासिकदृष्ट्या १०-१३% CAGR दिला आहे. जर SIP परतावा कर्जाच्या व्याजदरापेक्षा जास्त असेल तर तयार झालेला कॉर्पस व्याजाचा खर्च भरून काढू शकतो. कर्ज फेडत असतानाच SIP सुरू केल्यास चक्रवाढ लवकर सुरू होते, जे दीर्घकाळात मोठा फरक पाडते.
'निव्वळ संपत्ती निर्मिती' म्हणजे काय?
निव्वळ संपत्ती निर्मिती = SIP कॉर्पस − एकूण व्याज भरणा. हे सकारात्मक असल्यास, तुमच्या SIP कमाईने कर्जाचा व्याज खर्च भरून काढला आहे आणि अधिकचे पैसे तयार झाले आहेत. नकारात्मक असल्यास, अजूनही व्याजाचा बोजा जास्त आहे — हे कमी SIP टक्केवारी, कमी मुदत किंवा कमी परतावा गृहीत धरल्यास होऊ शकते.
EMI च्या किती टक्के SIP करावी?
व्यावहारिक सुरुवात म्हणजे EMI च्या १५-२०%. उदाहरणार्थ, ₹५०,००० EMI वर ₹७,५०० ते ₹१०,००० प्रतिमाह — बहुतेक गृहकर्जधारकांना हे शक्य आहे. १०% देखील २० वर्षांत मोठा फरक पाडतो. नियमितता महत्त्वाची आहे: लहान पण सातत्यपूर्ण SIP मोठ्या पण अनियमित SIP पेक्षा जास्त फायदेशीर असते.
कर्ज लवकर फेडावे की SIP करावी?
दोन्ही चांगल्या रणनीती आहेत. कर्ज मुदतपूर्व फेडल्यास व्याज वाचते — हे निश्चित आहे. SIP मध्ये संभाव्य जास्त परतावा मिळतो पण बाजाराचा धोका असतो. व्यावहारिक दृष्टीकोन: जर गृहकर्जाचा व्याजदर ८.५% पेक्षा कमी असेल आणि कलम २४(ब) अंतर्गत कर सवलत मिळत असेल, तर SIP दीर्घकाळात जास्त फायदेशीर ठरू शकते. ९% पेक्षा जास्त असल्यास दोन्ही संतुलित करणे उत्तम — दरवर्षी थोडे कर्ज आधी फेडा आणि SIP सुरू ठेवा.
याचे खऱ्या योजनेत रूपांतर करण्यास तयार आहात?
Artha Auto-Plan तुमचा संपूर्ण आर्थिक रोडमॅप तयार करतो — SIPs, विमा, आपत्कालीन निधी — तुमच्या उत्पन्न आणि उद्दिष्टांनुसार वैयक्तिकृत.
अस्वीकरण: परतावा हमी किंवा खात्रीशीर नाही. कॅल्क्युलेटरच्या अचूकतेची हमी दिली जात नाही. कोणताही गुंतवणूक निर्णय घेण्यापूर्वी, कृपया तुमच्या आर्थिक सल्लागारांचा सल्ला घ्या.
